Cómo una tarjeta de crédito me ahorró más de $1,100 en la remodelación de una casa

Joven trabajador descansando y tomando un descanso del trabajo pesado de carpintería y hablando por teléfono

La mañana después de que el huracán azotara Florida, recibí un mensaje de texto de mi inquilino.

“Me mudé por completo”, escribió después de la tormenta del otoño pasado, deseándome una abrupta “buena suerte” a pesar de haber estado allí durante más de tres años, cuando le quedaban ocho meses de contrato de arrendamiento. El viento acababa de amainar, las ventanas todavía estaban tapiadas y mis nervios estaban agotados.

El edificio salió ileso del huracán, pero otra tormenta había arrasado el apartamento. Una vez dentro, encontré daños causados ​​por mascotas en las puertas y paredes, azulejos rotos en el baño y gabinetes de cocina rotos: una lista de reparaciones que excederían el depósito de seguridad.

Mi contratista me cotizó alrededor de $9,500 para reparar y actualizar todo el apartamento, y tuve la suerte de tener a mano el efectivo necesario. Pero también señaló que el trabajo podría tardar meses en completarse, lo que me dio tiempo para buscar ofertas en materiales y descubrir cómo recuperar algo de dinero en mi bolsillo.

Así es como combiné una nueva tarjeta de crédito con una cuenta de ahorros de alto rendimiento para ahorrar más de $1,100 en la remodelación.

El primer paso fue encontrar una tarjeta de crédito que ofreciera tres cosas: una tasa de interés inicial del 0%, reembolso en efectivo en compras y un bono de registro. La tasa del 0% me permitiría pagar el gasto con el tiempo, mientras que el reembolso en efectivo y la bonificación cubrirían el costo.

Esa puede ser una combinación poderosa cuando surge un gasto inesperado, según Michael Berkhahn, planificador financiero certificado de Graham Capital en Tampa, Florida.

"El uso de una tarjeta de crédito sin intereses brinda al consumidor la flexibilidad de no tener que usar sus ahorros por adelantado", dijo en un correo electrónico.

Para obtener las mejores ofertas de tarjetas de crédito, necesitará al menos un buen crédito (puntuaciones de crédito de 690 o más). Mi crédito me calificó para una tarjeta de devolución de efectivo con un período de 0% APR de 18 meses y un bono de $200. Las tiendas de mejoras para el hogar eran una categoría de bonificación elegible y, como la tarjeta era del banco que tiene mis cuentas de jubilación, también califiqué para un aumento en sus tasas de recompensa.

El proyecto finalizó por un precio total de 10.100 dólares, incluidos materiales y mano de obra. Esos gastos me generaron un total de $464 entre el bono de la tarjeta y el reembolso en efectivo continuo.

El siguiente paso sólo funciona si ya tienes el efectivo que necesitas para cubrir tus gastos.

Según la Reserva Federal de St. Louis, la tasa de interés promedio nacional de las cuentas de ahorro ha aumentado un 600% desde mayo de 2022, lo que las convierte en un lugar más atractivo para almacenar efectivo.

Encontré un banco en línea que ofrecía un rendimiento porcentual anual del 4,8%. Y en lugar de pagar inmediatamente la tarjeta de crédito que había cobrado por la remodelación, deposité los $10,100 en esa cuenta de ahorros.

Simplemente haciendo el pago mensual mínimo de la tarjeta de $96 durante el período de 18 meses con 0% APR, y luego pagando el resto una vez finalizado ese período, ganaré aproximadamente $693 en intereses de esa cuenta de ahorros.

Combinado con los $464 obtenidos con la tarjeta de crédito, eso representa un ahorro de $1,157.

Tenga en cuenta que las tasas de interés de las cuentas de ahorro pueden cambiar a medida que cambia la tasa de los fondos federales. Pero eso es imposible de predecir, por lo que este cálculo supone un APY fijo del 4,8% durante todo el período de 18 meses.

Esta estrategia requiere diligencia. Tendrá que mantenerse al tanto de los pagos mínimos de su tarjeta de crédito durante el período de APR inicial del 0% o correr el riesgo de perder esa promoción. Y si no puede pagar el monto total al final del período inicial de APR, los intereses sobre el saldo restante podrían acabar con cualquier ahorro.

"No todos los consumidores tienen los mejores hábitos de gasto, y abrir una nueva tarjeta de crédito puede hacer que gasten de más y se atrasen en los pagos", dijo Berkhahn.

Además, tenga en cuenta que cuando solicita una tarjeta de crédito, normalmente no sabrá su límite de crédito hasta que la aprueben. Es posible que no obtenga un límite lo suficientemente alto para manejar su proyecto, e incluso si lo obtiene, agregar un gasto nuevo importante a una tarjeta de crédito podría aumentar su índice de utilización de crédito, lo que también tiene consecuencias.

"El puntaje crediticio podría verse afectado si tienen un saldo demasiado alto en comparación con su límite de crédito", dice Trent Graham, experto en bienestar financiero de la empresa de gestión de deuda sin fines de lucro GreenPath.

Aún así, tenga en cuenta que cuanto más altos sean sus puntajes crediticios, más generosos tienden a ser los emisores de tarjetas de crédito con los límites de crédito. La utilización de su crédito disminuirá a medida que pague el saldo.

Para protegerse contra otros riesgos al utilizar este enfoque:

Este artículo fue proporcionado a The Associated Press por el sitio web de finanzas personales NerdWallet. Craig Joseph es escritor en NerdWallet. Correo electrónico: [email protected].

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Craig Joseph escribe para NerdWallet. Correo electrónico: [email protected].

El artículo Cómo una tarjeta de crédito me ahorró más de $1,100 en una remodelación de casa apareció originalmente en NerdWallet.

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