OneCard es de por vida

Las tarjetas de crédito metálicas son una novedad donde abunda el plástico. Sin embargo, hasta ahora los bancos y las compañías de tarjetas de crédito han presentado muy pocos metálicos. Pero se trata exclusivamente de tarjetas premium cargadas de tarifas anuales prohibitivamente caras. Entonces, cuando la startup fintech FPL Technologies lanzó una tarjeta de crédito metálica de por vida (LTF), OneCard, en 2020, llamó la atención.

“Las tarjetas de crédito metálicas aportan un factor de bienestar. Durante mucho tiempo, el PVU (punto de venta único) de OneCard fue que es una tarjeta de nivel básico en forma de metal, la primera de su tipo", dijo Kashif Ansari, profesor asistente de la Escuela Jindal de banca y finanzas, OP Jindal Global University.

Tres años después, el ruido se ha calmado porque su tasa de recompensa y ofertas de descuento, las características más atractivas de una tarjeta de crédito, palidecen en comparación con otras tarjetas de reembolso en el mercado.

OneCard gana un punto de recompensa (RP) por cada ₹50 gastados. El valor de 1 RP al canjear es ₹0,10. Como parte del programa de recompensas aceleradas de la tarjeta, el titular de la tarjeta obtendrá recompensas 5 veces mayores en las dos categorías de gasto principales en un mes. Esto se aplica cuando el titular de la tarjeta gasta en al menos tres categorías diferentes en un mes, por lo que la aplicación elige las dos categorías de mayor gasto y otorga puntos acelerados por ellas. Por ejemplo, si pagó ₹ 5000, ₹ 8000 y ₹ 6000 en comestibles, combustible y compras en línea, respectivamente, en un mes, calificará para recompensas 5 veces mayores en combustible y compras en línea. Sin embargo, si paga solo alimentos y combustible el próximo mes, no será elegible para recompensas aceleradas ya que no pagó por una tercera categoría.

La tasa de recompensa base de OneCard es abismalmente baja: 0,2%. En comparación, las tarjetas de nivel básico, como la tarjeta de devolución de dinero SBI y la tarjeta ICICI Amazon Pay, ofrecen una tasa de recompensa base del 1 al 5%.

Además de obtener recompensas por gastos, OneCard también ofrece ocasionalmente descuentos instantáneos del 5 al 20 % en compras en línea, plataformas de entrega de alimentos, sitios de reserva de viajes, etc. Estas ofertas se pueden encontrar en la aplicación móvil OneCard. Sin embargo, Sumanta Mandal, fundadora de TechnoFino, dijo que los vínculos con la marca OneCard no son tan amplios como los de los bancos. “ICICI tiene la red más amplia de acuerdos de marca, por lo que las tarjetas ICICI Amazon Pay ofrecen los mejores descuentos y otros beneficios en compras en línea. OneCard ofrece ofertas lucrativas durante las rebajas en festivales", afirmó.

FPL Tech ofrece OneCard en colaboración con Federal Bank, South India Bank, CSB Bank y BOB Financial.

¿Vale la pena tener uno?

Ansari dijo que OneCard es adecuado para principiantes cuyas solicitudes de tarjetas de crédito son rechazadas por los bancos. “OneCard tiene barreras de entrada bajas. Las personas con puntuaciones cibil bajas también obtienen la aprobación. Aquellos sin antecedentes Cibil pueden obtenerlo fácilmente contra un FD", dijo.

Otra ventaja, aunque menor, es que obtiene recompensas directamente en categorías como servicios públicos, combustible, tarifas, primas de seguros, etc., que algunas tarjetas de nivel básico muy solicitadas, como el reembolso de SBI y la tarjeta ICICI Amazon Pay, no permiten. Con estas tarjetas, la solución es comprar vales de Amazon o Flipkart y pagar las categorías exentas a través de ellos.

El mayor atractivo es que puedes tener una tarjeta metálica sin enormes tarifas anuales. Sin embargo, la desventaja es que tiene una costosa tarifa de reemisión de ₹ 3000 (el impuesto sobre bienes y servicios es adicional) si pierde la tarjeta o la daña. “Mi OneCard metálica ya se ha dañado dos veces. Todavía se puede utilizar para transacciones en línea, pero no para pagos en terminales POS. Puedes obtener una tarjeta de plástico como reemplazo a un precio más bajo", dijo Mandal.

La compañía promociona un margen de beneficio forex bajo del 1% en transacciones extranjeras. Pero Mandal advierte contra las transacciones en el extranjero con OneCard debido al mal servicio al cliente de la empresa. “El servicio de atención al cliente de OneCard no es bueno, por lo que es posible que no obtenga una solución para sus quejas si presenta una disputa. Para transacciones internacionales, es seguro realizar transacciones con una tarjeta de crédito bancaria", dijo.

Mint revisó de forma independiente varios foros de la comunidad de tarjetas de crédito donde las personas plantearon inquietudes similares sobre la falta de respuesta del servicio de atención al cliente de la empresa.

las finanzas

Las pérdidas de FPL Technologies aumentaron a 182,8 millones de rupias en el año fiscal 22, desde 33,2 millones de rupias en el año fiscal 21, según sus presentaciones ante la MCA. Las crecientes pérdidas se atribuyen, entre otros, al aumento de los gastos de marketing. OneCard gastó más de 124 millones de rupias en gastos de promoción en el año fiscal 22, frente a 11,8 millones de rupias en el año fiscal 21.

Es difícil para una empresa de tecnología financiera crear un producto de tarjeta de crédito sostenible que ofrezca una tasa de recompensa decente porque no tiene mucho dinero como los bancos y tiene vías limitadas para ganar dinero. “Las fintechs sólo pueden ganar con MDR e intereses sobre impagos. Una fintech nunca puede competir con los bancos, que también ganan con la venta cruzada de otros productos", afirmó Ansari.

OneCard no respondió a la consulta de Mint sobre su base de usuarios y la cantidad de tarjetas activas actualmente.